跨境汇款不合规正在引起监管重点关注。过去一年，从新加坡汇款到中国的银行账户被冻结的报案攀升，引发新加坡金融管理局(下称“新加坡金管局”)的注意。
近日，新加坡警方称，从去年到今年12月15日，警方共接到超过670起汇款到中国后银行账户被冻结的报案，涉及金额约1300万新元(约合近7000万元人民币)。
新加坡金管局12月18日发布声明称，从2024年1月1日起，本地持牌跨境汇款公司暂停使用非银行和非卡渠道向中国境内个人汇款，只可以通过银行、银行卡网络运营商或持牌金融机构合作，为客户汇款到中国，不得通过海外第三方代理汇款。这项规定为期3个月，至2024年3月31日。
中国驻新加坡大使馆再次提醒在新中国公民，高度警惕通过非银行渠道汇款导致钱款被冻结风险，切勿通过汇款公司向国内汇款，务必选择正规银行汇款。
目前还不清楚这些账户为何会被冻结。有业内人士对第一财经表示，此举似乎指向地下钱庄。香港金管局此举是为了降低汇款至中国的风险。新措施实行后，汇款至中国可能需要支付更多费用，但为了保护客户和降低银行账户被冻结风险，有必要暂停这类服务。
有业内人士对记者表示，对于从境外银行汇入外汇超过5万美元，有严格的项目归属性质，例如捐赠、赡家款、遗产继承收入、境外投资收益等，需要严格的证明材料。而近年来，中国对于反洗钱监管的力度不断加强。
监管升级
新加坡当地媒体此前报道，许多在本地工作的中国公民通过汇款公司把钱汇回国，中国执法机构指汇款过程涉及犯罪行为，导致汇款人或收款人在中国的银行户头被冻结。
据报道，12月18日，新加坡警方在警察总部召开会议，邀请三家汇款公司(山立、长诚、汉生)的代表、中国驻新加坡大使馆代表，以及39名受汇款事件影响的公众出席。警方在会上建议，汇款人应通过银行或银联卡等方式汇款，避免在中国的银行账户被冻结。
据报道，有被冻卡人表示，今年5月通过山立中国汇款公司，把8500新元(约45000元人民币)汇给在中国的妻子，9月收到中国公安来函，指转入妻子在中国农业银行账户的约3万元人民币涉及网络赌博案，因此被冻结。中国公安要求出具能证明款项合法的文件。他向汇款公司求助，却没有任何进展。
通常跨境汇款可以通过银行转账、银行卡、电子钱包、汇款公司或者第三方汇款平台。银行转账是国际汇款广泛使用的方式之一，大多数银行不收取服务费。但是资金到账慢，汇率没有优势，银行往往会收取较高的“点差”;而汇款公司能提供快速转账、较优的汇率及更低的费用，但存在一定风险。如果牵涉地下钱庄，一旦被查，账户存在被冻结风险。客户在新加坡以新币打款至第三方机构的新加坡账户，其对应的中方代理将人民币存入客户在中国的银行账户。一般汇款公司会通过银行或指定代理等渠道提供跨境汇款服务，这些代理可能又会委托收款人所在国的第三方服务商进行打款。若第三方服务商没有遵守当地法律，当地执法机构可能会冻结第三方服务商和收款人账户。
亦有银行人士对记者表示：“有客户通过汇款公司将资金汇出，亦有人从新加坡迁回内地，将资金通过汇款公司转回中国，汇款公司可以实现较大数额的资金转回，而且汇率优惠。这几年这类公司陆续被查办。”
不排除延长暂停服务
早前，义乌外贸行业“冻卡风波”也曾引发监管关注。近两年来，监管及执法部门加大了对跨境汇款的监管及治理力度。
有新加坡工作的中国人士对第一财经记者表示，以前也曾通过第三方公司汇款，主要是为了汇率更优惠，今后还是会选择银联卡等安全渠道进行汇款。
亦有新加坡人士认为，明年3月31日到期后，不排除新加坡金管局此举有延期的可能。
北京京师新加坡办公室负责人邵俊分析称，对于从境外银行汇入外汇款可能超过5万美元的，例如捐赠、赡家款、遗产继承收入、境外投资收益等，都有严格项目归属性质，需要在汇款时提供详细的证明材料。近年来，中国对于反洗钱监管的力度不断增强。买卖外汇应当遵守法律规定，否则可能构成刑事犯罪。就实践而言，私人换汇因交易便捷、汇率较高而成为许多人的选择，但此类行为有被认定为“变相买卖外汇”的风险。
